تبييض الاموال واقتصاديات الدول المتخلفة

غالب المسعودي
(Galb Masudi)

الحوار المتمدن-العدد: 7940 - 2024 / 4 / 7 - 11:39
المحور: اليسار ,الديمقراطية, العلمانية والتمدن في العراق
    

تبييض الأموال هو عملية تحويل أموال مكتسبة بطرق غير قانونية أو غير شرعية إلى أموال تبدو قانونية ومشروعة. يعد تبييض الأموال جريمة خطيرة تؤثر على الاقتصاد بشكل عام وتعرض الاقتصادات الضعيفة لمخاطر إضافية. في الدول المتخلفة أو النامية، قد يكون هناك تحديات خاصة تجعلها عرضة لظاهرة تبييض الأموال. بعض هذه التحديات تشمل ضعف الأنظمة القضائية والرقابية، والفساد، وعدم وجود تشريعات صارمة لمكافحة تبييض الأموال، ونقص التوعية بين الجمهور والمؤسسات المالية. لمكافحة تبييض الأموال في الدول المتخلفة، هناك حاجة إلى تعزيز التشريعات المالية والقضائية، وتعزيز الرقابة المالية وتطوير الهياكل المؤسسية القوية. يجب تعزيز التعاون الدولي لمكافحة تبييض الأموال، بما في ذلك تبادل المعلومات والخبرات بين الدول المختلفة. بالإضافة إلى ذلك، ينبغي تعزيز التوعية بين الجمهور والمؤسسات المالية حول أخطار تبييض الأموال وكيفية التعامل معها. يجب على الدول المتخلفة تعزيز التدابير الوقائية وتوفير التدريب والتوجيه للموظفين في القطاع المالي للكشف عن حالات تبييض الأموال والابلاغ عنها. بشكل عام، تكافح العديد من الدول المتخلفة لمكافحة تبييض الأموال وتعزيز النزاهة المالية. ومع ذلك، لا يمكن حل هذه المشكلة بشكل كامل دون تعاون دولي قوي وجهود متكاملة لمكافحة الفساد وتعزيز الحوكمة المالية. مرتكبو جرائم تبييض الأموال يستخدمون عدة طرق للتحايل على القوانين وإخفاء أصولهم غير المشروعة. وفيما يلي بعض الطرق الشائعة التي يستخدمها المجرمون في تبييض الأموال:
تأسيس شركات وهمية: يقوم المرتكبون بإنشاء شركات وهمية أو شركات مزيفة تستخدم لتمويل أنشطة غير قانونية وتحويل الأموال غير المشروعة من خلال حسابات الشركات.
التلاعب بالحسابات المصرفية: يقوم المرتكبون بتلاعب الحسابات المصرفية لإخفاء مصدر الأموال غير المشروعة وجعلها تبدو كأموال قانونية. قد يتم استخدام حسابات متعددة أو تحويلات مالية متعددة لصعوبة تتبع المصدر.
الاستثمار في العقارات: يقوم المرتكبون بشراء العقارات باستخدام الأموال غير المشروعة ومن ثم بيعها أو إعادة تأجيرها لتحقيق أرباح قانونية وتبدو كأموال نظامية.
التجارة غير المشروعة: يستخدم المرتكبون الأموال غير المشروعة في التجارة غير المشروعة مثل تجارة المخدرات أو التهريب لتحقيق أرباح نظامية وتبديل مصدر الأموال.
الحسابات البنكية الأجنبية: يقوم المرتكبون بفتح حسابات بنكية في بلدان ذات تشريعات مرنة أو ضعيفة لتحويل الأموال غير المشروعة إلى حسابات بنكية أخرى وتعقبها.
بيتكوين والعملات الرقمية: يستخدم المرتكبون العملات الرقمية مثل البيتكوين لتحويل الأموال غير المشروعة وتخفيض الأثر الرقمي وصعوبة تعقبها.
هذه هي بعض الطرق الشائعة التي يستخدمها مرتكبو جرائم تبييض الأموال للتحايل على القوانين. يجب أن تعمل السلطات القضائية والرقابية على تعزيز القوانين وتحسين التشريعات المالية لمكافحة هذه الأنشطة غير المشروعة وضمان النزاهة المالية.
هناك أمثلة على طرق غير اعتيادية يستخدمها المجرمون في تبييض الأموال، وتشمل بعض هذه الأمثلة التجارة غير المشروعة مثل تجارة المخدرات. إليك بعض الأمثلة على طرق تبييض الأموال غير الاعتيادية:
غسيل الأموال من خلال الفنون: يتم استخدام المعارض الفنية والمزادات لتبييض الأموال غير المشروعة. يقوم المجرمون بشراء الأعمال الفنية بأسعار مبالغ فيها ومن ثم بيعها أو إعادة بيعها بأسعار مخفضة لتحويل الأموال غير المشروعة إلى أموال نظامية.
تبديل النقد: يقوم المجرمون بتحويل الأموال النقدية غير المشروعة إلى عملات أخرى، مثل العملات الأجنبية أو العملات الرقمية، لتصعيد صعوبة تعقب تلك الأموال وتمويه مصدرها.
الاستثمار في القطاعات ذات الوجه اللائق: يقوم المجرمون بالاستثمار في قطاعات مشروعة ومحترمة، مثل العقارات أو الأعمال التجارية القانونية، لتبييض الأموال غير المشروعة وجعلها تبدو كأموال نظامية.
العمليات التجارية المزيفة: يقوم المجرمون بإنشاء عمليات تجارية وهمية تستخدم لإخفاء الأموال غير المشروعة وتبديل مصدرها. يتم إنشاء فواتير ووثائق مزيفة لتبرير تدفق الأموال وجعلها تبدو قانونية.
الاستخدام المزيف للشركات: يقوم المجرمون بالتستر على أنشطتهم غير القانونية من خلال استخدام شركات وهمية أو شركات حقيقية، ولكن بتزوير السجلات والتقارير المالية لتحويل الأموال غير المشروعة.
تجارة المخدرات تُعتبر طريقة شائعة لتوليد أموال غير مشروعة، ويتم استخدام تبييض الأموال لإخفاء تلك الأموال وتصعيد صعوبة تتبعها. غالبًا ما يتم استخدام العمليات التجارية الوهمية أو الاستثمارات في القطاعات الشرعية لتبييض أموال تجارة المخدرات وجعلها تبدو كأموال نظامية.
المشتقات المالية المعقدة: يستخدم القطاع المالي أحيانًا لتبييض الأموال من خلال استخدام المشتقات المالية المعقدة. يتم إنشاء صفقات معقدة ومتشابكة تتضمن العقود الآجلة والخيارات والمشتقات الأخرى لتحويل الأموال وتعقيد تتبعها.
تبديل الأصول: يتم استخدام تبديل الأصول لتبييض الأموال غير المشروعة. يشمل ذلك شراء أصول مرتفعة القيمة مثل العقارات أو السيارات الفاخرة بالأموال غير المشروعة، ثم بيعها أو تحويلها إلى أصول أخرى لتمويه مصدر الأموال.

التجارة الإلكترونية المزيفة: يستخدم المجرمون المتاجر الإلكترونية والمواقع الوهمية لتبييض الأموال. ينشئون متاجر إلكترونية وهمية تبدو وكأنها تقدم منتجات أو خدمات حقيقية، ويستخدمونها لتحويل الأموال الغير شرعية وجعلها تبدو كأموال شرعية.
الاستثمار في المشاريع الخيرية: يستخدم بعض المجرمين المشاريع الخيرية لتبييض الأموال غير المشروعة. يقومون بالتبرع بالأموال إلى مؤسسات خيرية ومنظمات غير ربحية بهدف تحويل الأموال غير المشروعة إلى أموال تبدو مشروعة وتحظى بالاحترام.
الصفقات التجارية المشبوهة: يتم استخدام الصفقات التجارية المشبوهة لتبييض الأموال غير المشروعة. يشترك المجرمون في صفقات مزيفة مع شركاء آخرين يستخدمونها لتحويل الأموال وتضليل السلطات وتعقيد تتبعها.
هناك تطورات حديثة في مجال مكافحة تبييض الأموال:
التكنولوجيا المالية (FinTech): استخدام التكنولوجيا المالية لديه تأثير كبير على مجال مكافحة تبييض الأموال. تقنيات مثل تقنية سلسلة الكتل (Blockchain) والذكاء الاصطناعي (AI) وتحليل البيانات الضخمة (Big Data) تستخدم لتعزيز القدرة على تعقب ورصد الأنشطة المشتبه بها واكتشاف الأنماط غير العادية المتعلقة بتبييض الأموال.
التعاون الدولي: تزايد التعاون الدولي بين الحكومات والمؤسسات المالية والمنظمات الدولية لمكافحة تبييض الأموال. تم تبادل المعلومات والخبرات والأدوات لتحسين قدرة التحقيق والتعقب وتعزيز التعاون في مجال تجميد الأصول واستردادها.
التشريعات والتنظيمات الجديدة: تم تعزيز التشريعات واللوائح المتعلقة بمكافحة تبييض الأموال في العديد من البلدان. تم تشديد المعايير والمتطلبات للمؤسسات المالية والقطاعات الحساسة الأخرى وتعزيز مراقبة الأنشطة المشتبه بها وتقديم تقارير مالية ذات جودة أفضل.
تعاون القطاع الخاص: يشارك القطاع الخاص بنشاط في جهود مكافحة تبييض الأموال. المؤسسات المالية والشركات الكبيرة تعمل على تحسين إجراءاتها الداخلية لمراقبة الأنشطة المشتبه بها وتنفيذ سياسات صارمة لمنع تبييض الأموال.
التحقيقات المالية: تم تعزيز قدرة الجهات الإنفاذية والوكالات المعنية على التحقيق في جرائم تبييض الأموال وتعقب الأموال غير المشروعة. تم تطوير التقنيات والأدوات المتقدمة للتحقيق المالي وتحليل البيانات المالية لكشف الجرائم المالية.
هذه بعض التطورات الحديثة في مجال مكافحة تبييض الأموال. تهدف هذه التطورات إلى تعزيز القدرة على اكتشاف ومنع ومعاقبة الممارسات غير القانونية المتعلقة بتبييض الأموال، وتحقيق نظام مالي نزيه ومستقر.
تبييض الأموال له آثار اقتصادية سلبية على الدول التي تعاني من مشكلة تبييض الأموال، وخاصة في الحالات التي تواجه فيها تحت الاحتلالات المتعددة وضعف حكوماتها:
يؤدي تبييض الأموال إلى فقدان الثقة في النظام المالي والاقتصادي. الأموال القذرة التي تم تبييضها تدخل النظام المالي الرسمي وتغسل عبر الأنشطة التجارية الشرعية، مما يؤثر على مصداقية النظام المالي ويقلل من الثقة العامة في الحكومة والقطاع المالي.
يمكن أن يؤدي تبييض الأموال إلى تشويه المنافسة الاقتصادية العادلة. عندما يتم استخدام الأموال المشبوهة لتمويل الأعمال التجارية أو الاستثمارات، يمكن أن يحدث تشويه في السوق وتحطم المنافسة النزيهة. يمكن أن يكون ذلك ضارًا بالشركات الصغيرة والمتوسطة ويقلل من فرص النمو والتنمية الاقتصادية.
يؤثر تبييض الأموال على استقرار النظام المالي. عندما تدخل الأموال المشبوهة في النظام المالي، يمكن أن تزيد من مخاطر الاستقرار المالي وتؤدي إلى تدهور الاقتصاد بشكل عام. قد تتسبب الأنشطة غير القانونية المرتبطة بتبييض الأموال في تقلبات في أسعار الأصول والعملات والأسواق المالية.
يمكن أن يؤدي تبييض الأموال إلى تدفق الأموال الخارجية بعيدًا عن الدولة المتأثرة. عندما يتم تبييض الأموال في دولة معينة، يتم تحويلها إلى أصول أو استثمارات في دول أخرى، مما يؤدي إلى تهرب رؤوس الأموال وتدفق الثروة بعيدًا عن الدولة المتضررة. هذا يقوض قدرة الدولة على تنمية اقتصادها وتحسين أوضاعها المالية.
تكون الآثار الاقتصادية لتبييض الأموال في الدول التي تعاني من ضعف الحكومات والاحتلالات المتعددة أكثر تأثيرًا سلبيًا، حيث يكون من الصعب تطبيق تدابير مكافحة تبييض الأموال ومحاسبة المتورطين في ذلك بشكل فعال. قد يتسبب ذلك في استمرار تدفق الأموال المشبوهة وتفاقم الآثار الاقتصادية السلبية. لذا، يجب أن تتعاون الدول المعنية معًا وتعزز قدراتها التنظيمية والتحقيقية لمكافحة تبييض الأموال والحد من تأثيره الاقتصادي الضار.

#غالب_المسعودي (هاشتاغ)       Galb__Masudi#          

---

اشترك في قناة ‫«الحوار المتمدن» على اليوتيوب
حوار مع الكاتبة انتصار الميالي حول تعديل قانون الاحوال الشخصية العراقي والضرر على حياة المراة والطفل، اجرت الحوار: بيان بدل	حوار مع الكاتب البحريني هشام عقيل حول الفكر الماركسي والتحديات التي يواجهها اليوم، اجرت الحوار: سوزان امين

كيف تدعم-ين الحوار المتمدن واليسار والعلمانية على الانترنت؟

تابعونا على:

الفيسبوك

التويتر

اليوتيوب

RSS

الانستغرام

لينكدإن

تيلكرام

بنترست

تمبلر

بلوكر

فليبورد

الموبايل

كيفية إشراك-إيصال مواضيعكم أو مواضيع تهمكم  إلى اكبر عدد ممكن من القراء والقارئات